วางแผนเกษียณมั่นคง ด้วย ประกันบำนาญ ลดหย่อนภาษี “เฟล็กซี่ รีไทร์ 90/5” ทางเลือกที่ ยืดหยุ่น และ คุ้มค่าที่สุด

1. ข้อมูลโดยละเอียด: เฟล็กซี่ รีไทร์ 90/5 คืออะไร?

เฟล็กซี่ รีไทร์ 90/5 ดี 55, ดี 60, ดี 65 เป็นแบบประกันชีวิตแบบบำนาญที่ชำระเบี้ยประกันภัยสั้นเพียง 5 ปี แต่ให้ความคุ้มครองและรับเงินบำนาญยาวนานไปจนถึงอายุ 90 ปี โดยมีจุดเด่นคือความยืดหยุ่นในการเลือกอายุเริ่มรับเงินบำนาญ

• ความคุ้มครองกรณีเสียชีวิต: ก่อนเริ่มรับเงินบำนาญ จะได้รับเงินเท่ากับ 105% ของเบี้ยประกันภัยสะสม ที่ชำระมาแล้ว หรือมูลค่าเวนคืนกรมธรรม์ (แล้วแต่จำนวนใดจะมากกว่า)
• สิทธิประโยชน์ทางภาษี: สามารถนำเบี้ยประกันภัยไปลดหย่อนภาษีได้สูงสุดถึง 200,000 บาทต่อปี ภายใต้เงื่อนไขของกรมสรรพากร

2. จุดเด่นของแบบประกัน: ทำไมต้อง เฟล็กซี่ รีไทร์?

• ชำระเบี้ยสั้น รับเงินยาว: จ่ายเบี้ยฯ แค่ 5 ปี แต่รับเงินบำนาญยาวไปจนถึงอายุ 90 ปี ช่วยให้ไม่เป็นภาระการเงินในระยะยาว
• บำนาญขั้นบันได: มั่นใจรับมือกับภาวะค่าครองชีพสูงขึ้น เพราะเงินบำนาญจะเพิ่มขึ้นเป็นขั้นบันไดตามช่วงอายุ สูงสุดถึงปีละ 24% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย (เช่น 12%, 15%, 18%, 21%, 24% ตามช่วงอายุ)
• Flexible (ยืดหยุ่น) เลือกอายุเริ่มรับบำนาญได้: เลือกได้เองว่าจะเริ่มรับเงินเมื่ออายุ 55, 60, หรือ 65 ปี และยังสามารถปรับเปลี่ยนอายุเริ่มรับบำนาญได้ หลังจากชำระเบี้ยครบ 5 ปี (ก่อนเริ่มรับบำนาญตามแผนเดิม) ทำให้วางแผนเกษียณได้ยืดหยุ่นตามสถานการณ์ชีวิตจริง
• Design (ออกแบบการรับเงิน): สามารถเลือกรับเงินบำนาญเป็นรายปี หรือเลือกทยอยรับเป็นรายเดือนก็ได้
• ไม่ต้องตรวจสุขภาพ: สำหรับกรณีที่ไม่ซื้อสัญญาเพิ่มเติมแนบท้าย

3. ทำไมถึงควรเลือกแบบประกันบำนาญตัวนี้?

แบบประกัน เฟล็กซี่ รีไทร์ 90/5 เป็นทางเลือกที่โดดเด่นสำหรับผู้ที่ต้องการ:การันตีรายได้หลังเกษียณ และ เครื่องมือลดหย่อนภาษี ที่มีประสิทธิภาพสูง ด้วยการจ่ายเบี้ยสั้นเพียง 5 ปี ทำให้คุณสามารถจัดสรรเงินก้อนเพื่อสร้างความมั่นคงยามเกษียณได้อย่างรวดเร็ว และใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้เต็มที่ทุกปี

4. เหมาะกับใคร? กลุ่มเป้าหมายคือใคร?

แบบประกันนี้เหมาะกับผู้ที่มีรายได้และต้องการวางแผนการเงินเพื่อเกษียณอย่างจริงจัง:

• มนุษย์เงินเดือน/ผู้มีรายได้สูง: ที่ต้องการใช้สิทธิลดหย่อนภาษีเต็ม Max (สูงสุด 200,000 บาท/ปี)
• ผู้ที่ต้องการวางแผนเกษียณเร็ว: เลือกเริ่มรับเงินบำนาญได้ตั้งแต่อายุ 55 ปี (สำหรับแผน D55)
• ผู้ที่ต้องการความยืดหยุ่น: สามารถปรับเปลี่ยนอายุเริ่มรับบำนาญได้ตามสถานการณ์
• ผู้ที่ต้องการความมั่นคง: ต้องการให้มีรายได้ที่แน่นอนการันตีถึงอายุ 90 ปี ไม่ต้องกังวลเรื่องการลงทุนหลังเกษียณ
• ผู้ที่ไม่อยากจ่ายเบี้ยนาน: ชำระเบี้ยสั้นแค่ 5 ปี จบการออมเร็ว

5. ถ้ามีประกันอื่นอยู่แล้ว ทำไมควรมี เฟล็กซี่ รีไทร์ 90/5 เพิ่มอีก?

แม้คุณจะมีประกันประเภทอื่นอยู่แล้ว เช่น ประกันกลุ่ม (คุ้มครองชั่วคราว), ประกันสุขภาพ (เน้นค่ารักษา), ประกันออมทรัพย์ (เน้นเงินคืนระยะสั้น) หรือประกันลดหย่อนภาษีแบบอื่นๆ, ประกันบำนาญ เฟล็กซี่ รีไทร์ 90/5 ยังคงเป็นสิ่งจำเป็นเพราะ:

• เติมเต็มรายได้หลังเกษียณ: ประกันสุขภาพและประกันกลุ่มจะหมดความคุ้มครองเมื่อคุณเกษียณ เฟล็กซี่ รีไทร์ คือ “เงินเดือน” ที่จะจ่ายให้คุณอย่างสม่ำเสมอหลังอายุ 55, 60 หรือ 65 ปี จนถึงอายุ 90 ปี ซึ่งประกันอื่นๆ ไม่สามารถทำได้
• ลดหย่อนภาษีส่วนเพิ่ม: เบี้ยประกันบำนาญ 200,000บาท เป็นสิทธิลดหย่อนภาษีที่แยกต่างหากจากประกันชีวิตทั่วไป (100,000บาท) การทำแบบประกันนี้จึงช่วยให้คุณสามารถลดหย่อนภาษีได้สูงสุดถึง 300,000บาท (รวมประกันชีวิตทั่วไป) เป็นการบริหารภาษีให้เต็มประสิทธิภาพ
• สินทรัพย์ที่ไม่ผันผวน: เป็นการออมที่การันตีผลตอบแทน ไม่ขึ้นอยู่กับภาวะตลาดหุ้น ทำให้เงินก้อนนี้เป็น “เสาหลัก” ที่มั่นคงในพอร์ตการเงินเกษียณ

6. ความเห็น/Feedback ของผู้ที่มีแบบประกัน

จากข้อมูลและรีวิวทั่วไป ผู้ทำประกันเฟล็กซี่ รีไทร์ 90/5 มักมีความประทับใจในด้าน:

• ประสิทธิภาพการลดหย่อนภาษี: “ใช้ลดหย่อนภาษีได้เต็มวงเงิน ทำให้ประหยัดภาษีได้เยอะมาก”
• ความยืดหยุ่น: “ชอบที่เลือกอายุรับบำนาญได้ ทำให้วางแผนชีวิตได้ยืดหยุ่นกว่าเดิม ไม่ต้องกังวลว่าจะเกษียณเร็วหรือช้า”
• บำนาญที่เพิ่มขึ้น: “แนวคิดบำนาญขั้นบันไดดีมาก ทำให้เงินที่ได้รับมีมูลค่าเพิ่มขึ้นเมื่อเทียบกับค่าครองชีพที่สูงขึ้นในอนาคต”
• การจ่ายเบี้ยสั้น: “จ่ายเบี้ยแค่ 5 ปี ทำให้จบภาระการออมเร็ว ไม่ต้องกังวลเรื่องการจ่ายเบี้ยไปจนถึงเกษียณ”