สร้างวินัยในการออม ด้วยสินค้า การเงินการลงทุนตลาดเงินตลาดทุน ผ่านกองทุนรวมคุ้มครองผู้ถือหน่วยลงทุนสร้างโอกาสในการรับผลตอบแทนได้มากขึ้นตามคลาดเงินตลาดทุนปรับเปลี่ยนสัดส่วนกองทุนโดยไม่มีค่าใช้จ่ายระบบรักษาสัดส่วนPort โดยไม่เสียค่าธรรมเนียมจ่ายเบี้ยประกันคงที่ ชำระเบี้ยตามจำนวนปีที่ต้องการ ปรับเป็นแผน การเงิน การลงทุน การศึกษา การเกษียณ และ แผนพินัยกรรมโดยไม่ต้องจ่ายเบี้ยเพิ่ม

ยูนิตลิงค์ ประกันชีวิตควบการลงทุน หรือ ประกันควบการลงทุน  unit linked    อีกทางเลือกสำหรับการสร้างผลตอบแทนในการลงทุนโดยมีความคุ้มครองผู้ถือหน่วยลงทุนความไม่แน่นอนความเสี่ยงภัยต่างๆๆรอบตัวไม่ว่าจะเป็น ค่ารักษาพยาบาล รายได้หดหายเงินเก็บไม่เพียงพอ หรือเหตุไม่คาดคิดแต่เป้าหมายทางการเงินด้านต่างๆยังคงกังวลและต้องวางแผน ยูนิตลิงค์ ประกันชีวิตควบการลงทุน หรือ ประกันควบการลงทุนอีกทางเลือกสำหรับการสร้างผลตอบแทนในการลงทุนโดยมี ความคุ้มครองผู้ถือหน่วยลงทุน

เหตุผล ที่ ลูกค้าเลือก ประกันควบการลงทุน ยูนิตลิงค์ ในการวางแผนเพราะ
1.กำหนดระยะเวลาได้ด้วยตนเอง
2.กำหนดความคุ้มครองเลือกทุนประกันได้ตามต้องการ
3.กำหนดเบี้ยประกันได้ด้วยตนเอง เริ่มต้นเพียง 20,000 บาท/ปี
4.สามารถถอนเงินจากการลงทุนได้ตลอด เพิ่มเติมเสริมสภาพคล่อง
5.กำหนดและเลือกกองทุนได้ตามระดับความเสี่ยง ภายใต้ผู้จัดการกองทุนมืออาชีพ
6.เหมาะกับผู้ที่ไม่มีความรู้การลงทุน หรือผู้ที่มีความรู้แต่ไม่มีเวลาดูแลport การลงทุน

ประกันชีวิต เป็นสินค้าการเงินที่ช่วยบริหารความเสี่ยงในพอร์ตการเงินแต่ข้อจำกัดที่ทำให้หลายคน ลังเลการตัดสินใจ คือ เรื่องการขาดสภาพคล่องและผลตอบแทนในสินค้าต่ำด้วยเหตุนี้ทางบริษัทประกันจึงได้พัฒนาสินค้าเพื่อตอบโจทย์ใหม่ๆๆ คือ Unit linked ยูนิตลิงค์ สรุปประเด็นสำคัญ

1.Unit linked ยูนิตลิงค์ เป็นประกันชีวิตควบการลงทุน ที่เน้นเป้าหมายระยะยาว ถึงแม้จะมีสภาพคล่องกว่าแบบประกันแบบปกติแต่ไม่แนะนำการปรับเพื่อเป้าหมายระยะสั้นในบางจังหวะชีวิตอาจมีการปรับลดเพิ่มทุนได้สูงขึ้นโดยจ่ายเบี้ยเท่าเดิม เช่นเริ่มต้น เบี้ย 20,000 ทุนคุ้มครอง 500,000 บาท ผ่านไป1ปี มีการซื้อบ้าน 3 ล้าน มีหนี้สินการกู้ แบบประกัน Unit linked ยูนิตลิงค์ สามารถปรับทุนสูงขึ้นเป็น ทุน 3 ล้าน บาทได้โดยจ่ายเบี้ยประกันเท่าเดิมที่ 20,000 บาท แต่เมื่อผ่านไป5 ปี สามารถไถ่ถอนหนี้บ้านและ ไม่มีหนี้ แล้วไม่ต้องการความคุ้มครองสูงแล้ว สามารถปรับทุนลงมาต่ำสุด เพื่อให้เบี้ยประกันนำไปลงทุนมากขึ้น เป็น แผนการลงทุนและ การเกษียณได้ โดยจ่ายเบี้ยเท่าเดิม

2.Unit linked ยูนิตลิงค์ เป็นประกันชีวิตควบการลงทุน ที่ลูกค้าสามารถ เลือกการลงทุน ใน กองทุนรวม ที่บริษัทได้คัดเลือกจาก บลจ. ชั้นนำทั้งในและต่างประเทศ ภายใต้การควบคุมดูแลจากผู้จัดการกองทุนชั้นนำเช่น Aberdeen KAsset Krungsri One TMBEastspring Principal LH Fund MFG SCB รวมแล้วกว่า 48 กองทุน เป็นต้น ทำให้ลูกค้าสามารถควบคุมระดับความเสี่ยงได้ตามต้องการ เนื่องจากการลงทุนสามารถลงในสินทรัพย์ ที่ระดับความเสี่่ยงต่ำสุด เช่น ตราสารหนี้ระยะสั้น ยาว หรือ ตราสารทุนทั้งในประเทศ และต่างประเทศ และสินทรัพย์ทางเลือก ตามความเสี่ยง 8 ระดับ ซึ่งทางบริษัทได้สร้างระบบการสลับสับเปลี่ยนกองทุนให้ลูกค้าสามารถทำได้โดยไม่มีค่าใช้จ่าย ได้ตลอดเวลาตามมุมมองการลงทุนที่เปลี่ยนไปตามช่วงจังหวะเศรษฐกิจ เพื่อการบริหารความเสี่ยงที่มีประสิทธิภาพ

3.Unit linked ยูนิตลิงค์ เป็นประกันชีวิตควบการลงทุน มีความยืดหยุ่นในการหยุดชำระเบี้ย และ เสริมสภาพคล่องด้วยการถอนเงิน ด้วยการขายหน่วยลงทุนได้ตลอดเวลา นี้คือจุดเด่นมากเพราะ แบบประกันปกติถ้าลูกค้าเกิดปัญหาสภาพคล่องในการจ่ายเบี้ยประกัน กรมธรรม์ ปกติอาจต้องถูกลดทุนประกัน หรือคุ้มครอง ระยะเวลาสั้นกว่าที่วางแผนไว้ หรือ อาจสิ้นสุดความคุ้มครอง แต่.Unit link ยูนิตลิงค์ เพิ่มทางเลือกในการบริหารสภาพคล่อง ด้วยการหยุดชำระเบี้ยประกันแต่ ยังคงได้รับความคุ้มครอง และ การลงทุนตามปกติ

เบี้ยประกันUnit linked ยูนิตลิงค์ ประกันชีวิตควบการลงทุน หรือ ประกันควบการลงทุน แบ่งออกเป็น 3 ส่วนประกอบด้วย
1.ค่าการประกันภัย คุ้มครองผู้ถือหน่วยลงทุน ปรับลดเพิ่มได้ตามทุนประกันความคุ้มครอง ซึ่งค่าการประกัน (COI) นี้จะถูกกว่าความคุ้มครองในแแบบประกันปกติมาก
2.ค่าใช้จ่ายต่างๆเช่นค่าดำเนินการ
3.เงินส่วนลงทุน เป็นส่วนที่จัดสรรตามความต้องการของผู้ลงทุนตามกองทุนที่เลือก

สิ่งที่คนทั่วไปมักนำUnit Linked ไปเทียบ กับกองทุนรวม
ประกันควบการลงทุนUnit linked ยูนิตลิงค์ มักถูกไปเทียบกับกองทุนรวมแต่ การทำงานแตกต่างกัน ซึ่งดูรวมๆๆอาจคล้ายกัน จุดต่างกันคือวัตถุประสงค์ คือ Unit linked ยูนิตลิงค์ ถูกออกแบบมาเพื่อความคุ้มครองผู้ถือหน่วยลงทุนและมีเป้าหมายสำหรับการวางแผนการเงินระยะยาว แต่ กองทุนรวมออกแบบ มาเพื่อเป็นเครื่องมือในการลงทุน หรือ เกร็งกำไร ดังนั้น ถ้าต้องการลงทุนระยะสั้น กองทุนรวมจะเป็นคำตอบมากกว่า

Unit linked ยูนิตลิงค์ ประกันชีวิตควบการลงทุน หรือ ประกันควบการลงทุน จะเกิดประโยชน์ ถ้ามองในมุมดังนี้

1.เป็นเครื่องมือที่สร้างโอกาสให้กับผู้ที่ยังใหม่และไม่คุ้นเคยกับตลาดทุนให้เข้าสู่ตลาดทุนได้เร็วและง่ายขึ้น
2.เป็นเครื่องมือในการสร้างวินัยการออม โดยใช้หลักการ DCA(Dollar-Cost-Averaging)การลงทุนแบบเฉลี่ยต้นทุนหลักการทยอยลงทุนเพื่อตัดปัญหาเรื่องจังหวะการซื้อขายกองทุน
3.เป็นเครื่องมือทีมีระบบการปรับสัดส่วนกองทุนได้อย่างอัตโนมัติ Rebalance เพื่อควบคุมสัดสวนการลงทุนให้เป็นไปตามพฤติกรรมของผู้ลงทุนโดยไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายเพิ่ม เช่น ต้องการสัดส่วนการลงทุนในตราสารทุน 30% ตราสารหนี้ 70 % เมื่อเวลาผ่านไป มูลค่าการลงทุน NAV Net Asset Value เปลี่ยนไป เมื่อคำนวนแล้วอาจทำให้ สัดส่วนการลงทุนในตราสารทุน เปลี่ยน เป็น 60 % ตราสารหนี้ 40 %  ระบบการปรับสัดส่วนกองทุนได้อย่างอัตโนมัติ Rebalance จะทำหน้าที่ขายหน่วยลงทุนในส่วนของตราสารทุนออกและ ไปซื้อตราสารหนี้ เพื่อเติมเพื่อปรับสัดส่วนการลงทุนใน ให้กลับมาอยู่ในระดับ ตราสารทุน 30% ตราสารหนี้ 70 % ตามเดิม

กดที่นี่ ⇒ บทความ Unit linked